Análise de Crédito

O SAC Gerencial oferece um processo estruturado para a análise de crédito, permitindo avaliar a idoneidade e a capacidade financeira do cliente. Esse processo abrange mais do que a simples análise de crédito, incluindo dados financeiros e outras informações relevantes para a tomada de decisão creditícia.

Por meio da Análise de Crédito, é possível identificar se o cliente tem condições financeiras para amortizar a dívida que pretende contrair.

Módulo Clientes - Análise de Crédito

Tela Inicial

1. Informe o CNPJ ou CPF do cliente.
2. Clique em < Levantar Dados > para filtrar todas as informações relacionadas ao cliente, incluindo a renda estipulada no cadastro.

Aba Venda

• Estatísticas de Compras: Apresenta informações sobre as compras do cliente até a data da consulta.
  
  
  
  
• Critérios de Faturamento no PDV:
  • Configure os critérios para permitir que o cliente compre no PDV utilizando a forma de pagamento faturado.
  • Situação: Indica a condição de crédito do cliente. "Nada consta" significa que o crédito está liberado.
  • Status de Crédito: Informação gerencial criada em Financeiro > Tabelas Auxiliares > Status do Crédito.
  • Flag Cliente Faturado: Marque para permitir compras faturadas, desde que a situação seja "Nada consta".

Opções de Faturamento:

• Diário: As compras são faturadas diariamente.
• Mensal: Compras acumuladas geram uma única fatura no final do mês - Faturamento Mensal.
• Periódico: Funciona como o mensal, mas o parcelamento segue o plano estabelecido. Planos são criados em Financeiro > Tabelas Auxiliares > Condição de Pagamento Fatura.

Outras Informações Relevantes

• Renda Bruta: Pode ser importada do cadastro do cliente ou preenchida manualmente.
• Parcela Mensal: Define um valor de proteção para evitar limites muito altos. Pode ser ajustada manualmente.
• Limite: Calculado com base no percentual da parcela mensal sobre a renda bruta. Pode ser limitado por parâmetros do sistema.
• Saldo: Representa o limite disponível, subtraindo compras ainda não liquidadas.
• Mensagem PDV: Permite incluir mensagens específicas que serão exibidas no PDV ou no Assistente de Vendas (ex.: "Cliente Inadimplente", "Cadastro Liberado").

Campos Adicionais

• Cadastro: Informações como a data de inclusão do cadastro do cliente.
  
  
  
  
• Consulta ao Crédito: Histórico manual das consultas realizadas sobre o cliente. A adição é feita manualmente e serve para registrar e controlar as consultas de crédito realizadas relacionadas ao cliente.
  
  
  
  
• Títulos Pendentes: Lista de títulos a receber, caso o cliente tenha pendências financeiras no sistema.
  
  
  
  
• Histórico de Cobrança: Registra todas as cobranças realizadas. Para incluir uma nova cobrança:
  1. Adicione a data, hora e observação.
  2. Clique em < Incluir >.
     
     
     
     
• Histórico Financeiro: Filtro por período para levantar o histórico financeiro completo do cliente.
  
  

Liberação de Crédito

• Campo Liberação:
  • Exibe orçamentos pendentes de aprovação.
  • Para liberar, mesmo com pendências, clique em < Liberar >.
  • Após a liberação, o orçamento será exibido na aba Pré-Vendas Liberadas.
  • Essa rotina também está disponível na tela do Assistente de Vendas.
    
    

Gestão da Conta do Cliente

Campo que exibe o extrato do cliente. Caso o cliente trabalhe com saldo de vale, é possível adicionar créditos e débitos de forma avulsa diretamente nesse campo.

• Extrato:
  • Exibe um relatório com o histórico das movimentações financeiras do cliente.
    
    
    
    
  • Auditoria:
    • Gera o extrato anual de movimentações com base no ano selecionado.
      
      
      
      
    • Lançamentos:
      • Permite realizar ajustes de saldo, seja a crédito ou débito.
        
        
        
        
      • Para criar um lançamento financeiro:
        1. Acesse Clientes > Lançamento Financeiro de Clientes.
        2. Clique em < Incluir >.
        3. Selecione o lançamento contábil para débito e crédito conforme a orientação contábil.

Opções de Lançamento:

• Crédito: Aumenta o saldo do cliente.
• Débito: Reduz o saldo do cliente.
• Flag Movimentar Dinheiro do Caixa: Registra o valor diretamente no caixa geral.
• Verificar Saldo/Limite: Valida o saldo ou limite do cliente antes de realizar o lançamento.