Análise de Crédito

O SAC Gerencial oferece um processo estruturado para a análise de crédito, permitindo avaliar a idoneidade e a capacidade financeira do cliente. Esse processo abrange mais do que a simples análise de crédito, incluindo dados financeiros e outras informações relevantes para a tomada de decisão creditícia.

Por meio da Análise de Crédito, é possível identificar se o cliente tem condições financeiras para amortizar a dívida que pretende contrair.

Módulo Clientes - Análise de Crédito

Tela Inicial

Informe o CNPJ ou CPF do cliente.
Clique em < Levantar Dados > para filtrar todas as informações relacionadas ao cliente, incluindo a renda estipulada no cadastro.

Aba Venda

Estatísticas de Compras: Apresenta informações sobre as compras do cliente até a data da consulta.
Critérios de Faturamento no PDV:
- Configure os critérios para permitir que o cliente compre no PDV utilizando a forma de pagamento faturado.
- Situação: Indica a condição de crédito do cliente. "Nada consta" significa que o crédito está liberado.
- Status de Crédito: Informação gerencial criada em Financeiro > Tabelas Auxiliares > Status do Crédito.
- Flag Cliente Faturado: Marque para permitir compras faturadas, desde que a situação seja "Nada consta".

Opções de Faturamento:

Diário: As compras são faturadas diariamente.
Mensal: Compras acumuladas geram uma única fatura no final do mês - Faturamento Mensal.
Periódico: Funciona como o mensal, mas o parcelamento segue o plano estabelecido. Planos são criados em Financeiro > Tabelas Auxiliares > Condição de Pagamento Fatura.

Outras Informações Relevantes

Renda Bruta: Pode ser importada do cadastro do cliente ou preenchida manualmente.
Parcela Mensal: Define um valor de proteção para evitar limites muito altos. Pode ser ajustada manualmente.
Limite: Calculado com base no percentual da parcela mensal sobre a renda bruta. Pode ser limitado por parâmetros do sistema.
Saldo: Representa o limite disponível, subtraindo compras ainda não liquidadas.
Mensagem PDV: Permite incluir mensagens específicas que serão exibidas no PDV ou no Assistente de Vendas (ex.: "Cliente Inadimplente", "Cadastro Liberado").

Campos Adicionais

Cadastro: Informações como a data de inclusão do cadastro do cliente.
Consulta ao Crédito: Histórico manual das consultas realizadas sobre o cliente. A adição é feita manualmente e serve para registrar e controlar as consultas de crédito realizadas relacionadas ao cliente.
Títulos Pendentes: Lista de títulos a receber, caso o cliente tenha pendências financeiras no sistema.
Histórico de Cobrança: Registra todas as cobranças realizadas. Para incluir uma nova cobrança:
1. Adicione a data, hora e observação.
2. Clique em < Incluir >.
Histórico Financeiro: Filtro por período para levantar o histórico financeiro completo do cliente.

Liberação de Crédito

Campo Liberação:
- Exibe orçamentos pendentes de aprovação.
- Para liberar, mesmo com pendências, clique em < Liberar >.
- Após a liberação, o orçamento será exibido na aba Pré-Vendas Liberadas.
- Essa rotina também está disponível na tela do Assistente de Vendas.

Gestão da Conta do Cliente

Campo que exibe o extrato do cliente. Caso o cliente trabalhe com saldo de vale, é possível adicionar créditos e débitos de forma avulsa diretamente nesse campo.

Extrato:
- Exibe um relatório com o histórico das movimentações financeiras do cliente.
- Auditoria:
  - Gera o extrato anual de movimentações com base no ano selecionado.
  - Lançamentos:
    - Permite realizar ajustes de saldo, seja a crédito ou débito.
    - Para criar um lançamento financeiro:
      1. Acesse Clientes > Lançamento Financeiro de Clientes.
      2. Clique em < Incluir >.
      3. Selecione o lançamento contábil para débito e crédito conforme a orientação contábil.

Opções de Lançamento:

Crédito: Aumenta o saldo do cliente.
Débito: Reduz o saldo do cliente.
Flag Movimentar Dinheiro do Caixa: Registra o valor diretamente no caixa geral.
Verificar Saldo/Limite: Valida o saldo ou limite do cliente antes de realizar o lançamento.